Inventarios, Facturas y Contratos: Convierte tus Activos en Liquidez a través de la Bolsa Mercantil
La líquidez está más cerca de ti de lo que crees en el mercado de la Bolsa Mercantil
Hay momentos en los que tu empresa necesita moverse rápido y con sentido por retos como: Un pedido inesperado, una licitación ganada en el SECOP, una negociación cerrada en el Mercado de Compras Públicas de la Bolsa Mercantil. una oportunidad de compra única o, simplemente, la obligación de cubrir impuestos, compra de insumos o nómina sin retrasos y entonces llega la pregunta :¿De dónde saco el dinero… ya?
Si piensas que la única respuesta está en levantar el teléfono y llamar al banco, es porque nadie te ha mostrado el resto del mapa, la realidad es que el mundo de las finanzas no funciona en una sola ruta, sino como una red de caminos que se conectan y se complementan, donde algunos son más cortos, menos congestionados y, sobre todo, más adaptados a la realidad de las empresas.
Una de esas rutas es la financiación no bancaria o financiación alternativa, un conjunto de mecanismos que te permiten convertir lo que ya tienes —facturas, inventarios o contratos— en liquidez real, sin pasar por procesos eternos ni comprometer tus cupos bancarios. Aquí no hablamos de endeudarte más, sino de activar activos que hoy pueden estar “dormidos” en tu bodega, tu facturero electrónico o tu portafolio de contratos cerrados.
¿Cuándo puede ayudarte la financiación no bancaria en la Bolsa Mercantil?
La financiación no bancaria en la Bolsa Mercantil de Colombia puede ser útil cuando:
- Tienes facturas electrónicas por cobrar a 60 o 90 días y necesitas liquidez para operar o crecer.
- Ganaste una licitación pública y debes empezar a suministrar de inmediato.
- Cerraste una negociación en el Mercado de Compras Públicas y necesitas recursos para constituir la garantía.
- Tu cupo bancario está al límite y quieres protegerlo.
- No quieres endeudarte más con la banca tradicional.
Buscas procesos más rápidos y condiciones más flexibles.
Si te identificas con alguno de estos escenarios, es momento de conocer las soluciones que pueden encajar contigo
Principales soluciones de financiación no bancaria en la Bolsa Mercantil de Colombia
1. Venta de facturas electrónicas (Factoring): liquidez inmediata sin bancos
La venta de facturas electrónicas por cobrar, conocida como factoring, te permite anticipar el dinero de tus facturas antes de la fecha de pago.
Funciona así: vendes tus facturas electrónicas a un inversionista y recibes liquidez inmediata, sin esperar a que tu cliente pague.
En la Bolsa Mercantil de Colombia, este mecanismo se realiza a través de la plataforma A-trae, operada por Sociedades Comisionistas autorizadas y vigiladas por la Superintendencia Financiera.
Ventajas de la venta de facturas electrónicas en la Bolsa Mercantil:
Liquidez inmediata sin endeudarte.
Negocias una o varias facturas.
Acceso a inversionistas con tasas competitivas.
No genera pasivo financiero.
Mercado regulado y transparente.
2. REPOS sobre Certificados de Depósito de Mercancías (CDM): liquidez con inventarios
Si tienes inventarios almacenados en un Almacén General de Depósito (AGD) o en bodegas propias autorizadas, puedes convertirlos en liquidez mediante un REPO sobre CDM.
Un REPO es un acuerdo en el que vendes temporalmente el certificado que respalda tu mercancía y te comprometes a recomprarlo en un plazo máximo de 360 días.
En palabras simples: es como dejar una joya en prenda, pero dentro de un sistema bursátil, regulado y vigilado.
Ventajas de los REPOS sobre CDM:
Usas inventarios como respaldo.
No vendes tu mercancía.
Accedes a recursos de corto plazo.
Operación vigilada por la Superintendencia Financiera.
3. Cesión de Derechos Económicos: financiación con contratos adjudicados
Si tienes un contrato adjudicado en el SECOP, en contratación pública o un contrato firmado entre privados, puedes usarlo como respaldo para acceder a financiación no bancaria.
Esto se hace registrando una Cesión de Derechos Económicos en la Bolsa Mercantil a través de una Sociedad Comisionista como Comiagro.
Este registro le da tranquilidad al financiador, porque cuando el pagador desembolse, los recursos se destinan primero al pago de la financiación, a través del sistema de compensación de la Bolsa.
Es como asegurar que, cuando llegue el pago, primero se cubra el impulso que permitió ejecutar el contrato.
4. Órdenes Irrevocables de Giro (OIG): anticipa pagos del Mercado de Compras Públicas
Si vendes en el Mercado de Compras Públicas de la Bolsa Mercantil, puedes registrar una Orden Irrevocable de Giro (OIG).
Esta orden instruye que, cuando la entidad estatal pague, los recursos se giren directamente al financiador, reduciendo riesgos y facilitando el acceso a financiación.
Este mecanismo es comúnmente usado para:
Cubrir garantías líquidas.
Financiar actividades de proveeduría con el Estado.
Otras alternativas de financiación no bancaria (fuera de la Bolsa Mercantil)
Además de los mecanismos bursátiles, existen otras alternativas que pueden complementar tu estrategia financiera:
Leasing: para adquirir maquinaria o equipos sin compra inmediata.
Cooperativas y fondos de empleados: créditos para asociados.
Crowdfunding: financiamiento colectivo a través de plataformas.
Inversionistas privados: capital a cambio de participación.
Fintech de crédito digital: préstamos rápidos, usualmente de mayor costo.
Crédito con proveedores: pago diferido de insumos.
Cada una tiene su momento, sus costos y sus implicaciones. La clave está en comparar y elegir con criterio.
5 pasos para elegir tu mejor opción de financiación no bancaria
- Define tu necesidad: liquidez inmediata, capital de trabajo o inversión.
- Identifica tus activos disponibles: facturas, inventarios o contratos.
- Compara costos, plazos y riesgos.
- Elige una Sociedad Comisionista autorizada, como Comiagro, que te acompañe.
- Diversifica: no pongas todos los huevos en la misma canasta.
🚀 5 pasos para elegir tu mejor opción de financiación no bancaria en la Bolsa Mercantil
Paso #1: Define si tu dolor empresarial es de liquidez inmediata, capital de trabajo, inversión u otros.
Paso #2: Evalúa tus activos disponibles como facturas, inventarios, contratos producto de cierres en el SECOP, en licitaciones públicas, entre privados o en el Mercado de Compras Públicas de la Bolsa Mercantil de Colombia.
Paso #3: Compara costos y plazos.
Paso #4: Elige una Sociedad Comisionista Autorizada por la Bolsa como Comiagro S.A, quien cumplirá con el deber de asesoría y te llevará de la mano hasta lograr tu financiación o presentar financiadores vigilados.
Paso #5: No pongas todos los huevos en la misma canasta: ¡diversifica!
💬 Como vez la financiación no bancaria no es magia, pero sí puede ser el impulso que necesitas.
Conclusión:
La financiación no bancaria no es magia, pero sí puede ser el impulso que tu empresa necesita.
Tus inventarios, tus facturas y tus contratos ya tienen valor. Solo necesitas activarlo y en un mercado regulado como el de la Bolsa Mercantil, puedes hacerlo de forma segura, transparente y adaptada a tu realidad.
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i: Este contenido tiene fines exclusivamente educativos y no constituye una asesoría personalizada. Las decisiones de inversión deben tomarse con el acompañamiento de un profesional autorizado por el Autorregulador del Mercado de Valores (AMV).
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