Consumidor Financiero: Qué significa y cuáles son tus derechos en la Bolsa Mercantil y sus Sociedades Comisionistas.
En este blog descubrirás cuándo te conviertes en consumidor financiero, cuáles son tus derechos y cómo se aplican en la Bolsa Mercantil de Colombia y en sus Sociedades Comisionistas de Bolsa, a través de soluciones como:
- Venta de facturas electrónicas por cobrar en la plataforma A-trae.
- REPOS sobre Certificados de Depósito de Mercancías (CDM).
- Órdenes irrevocables de giro en el Mercado de Compras Públicas.
- Optimización tributaria y liquidez inmediata acogiéndote al Decreto 1555 de 2017.
Y justo ahí entra en juego tu papel protagónico como consumidor financiero: una persona o empresa que realiza operaciones en el mercado bursátil y que, al igual que un pasajero en un avión, adquiere derechos claros y mecanismos de protección.
Cuando viajas en avión, no eres el piloto, pero tienes derechos: información clara, un asiento asignado y que tu equipaje llegue contigo. En el mundo financiero pasa lo mismo: tú eres el pasajero, tú eres consumidor financiero y la ley te protege.
¿Qué es un consumidor financiero y por qué es importante?
Un consumidor financiero es toda persona natural o jurídica que usa, adquiere o se informa sobre productos o servicios ofrecidos por entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, esto incluye a quienes interactúan con la Bolsa Mercantil de Colombia y con Sociedades Comisionistas de Bolsa como Comiagro.
Ser consumidor financiero no es una etiqueta menor: significa que tienes derechos, respaldo normativo y canales de defensa.
¿Cuándo te conviertes en consumidor financiero en la Bolsa Mercantil?
Desde el momento en que:
Registras facturas electrónicas
Vendes facturas por cobrar
Financías inventarios mediante REPOS sobre CDM
Usas el Mercado de Compras Públicas
Registras contratos o cesiones de derechos económicos
Te acoges al Decreto 1555 de 2017
Ya eres consumidor financiero, incluso si estás apenas explorando las opciones.
Tipos de consumidores financieros según la Superintendencia Financiera
Clientes
Son personas o empresas que tienen un contrato firmado con una entidad vigilada.
Ejemplo:
Cuando un empresario solicita a Comiagro representarlo en el Mercado de Compras Públicas para vender a entidades estatales, se firma un contrato donde quedan claros derechos, deberes y reglas de juego.
Usuarios
Son quienes utilizan un servicio financiero, aunque no tengan un contrato principal.
Ejemplo:
Una empresa que se acoge al Decreto 1555 de 2017 para optimizar el pago de retenciones, sin ser cliente directo de otros servicios financieros.
Clientes potenciales
Son quienes se acercan a informarse y evaluar soluciones.
Ejemplo:
Cuando alguien consulta sobre:
Venta de Facturas Electrónicas
REPOS sobre CDM
Órdenes Irrevocables de Giro
Mercado de Compras Públicas
Cesión de Derechos Económicos (SIMM)
Incluso en esta etapa, tus derechos como consumidor financiero existen.
Derechos del consumidor financiero en la Bolsa Mercantil
Derecho a la información clara
Debes conocer costos, plazos, riesgos y condiciones antes de tomar decisiones.
Ejemplo:
En la venta de facturas electrónicas, Comiagro debe explicarte tasas, descuentos y tiempos de liquidación.
Derecho a la seguridad de datos
Tu información personal, financiera y contractual debe estar protegida.
Ejemplo:
Al registrar una cesión de derechos económicos de un contrato del SECOP, los sistemas utilizados son vigilados por la Superfinanciera y cuentan con protocolos de seguridad.
Derecho a la educación financiera
Tienes derecho a entender lo que estás haciendo, sin tecnicismos innecesarios.
Ejemplo:
Un operador autorizado por el AMV debe explicarte cómo funciona el Mercado de Compras Públicas antes de operar.
Derecho a elegir libremente
Nadie puede obligarte a adquirir servicios adicionales.
Ejemplo:
Puedes optar únicamente por la optimización tributaria del Decreto 1555 de 2017, sin ataduras comerciales.
Derecho a presentar quejas y reclamos
Si algo falla, tienes canales formales para reclamar.
Ejemplo:
En una Orden Irrevocable de Giro, puedes presentar una PQRS o acudir al Defensor del Consumidor Financiero.
Casos prácticos del consumidor financiero en la vida real
Transparencia en costos
Un empresario negocia facturas y no entiende un cobro. Reclama su derecho y recibe la liquidación detallada.
Protección de datos
Un intento de ataque digital es bloqueado por los sistemas de seguridad, protegiendo contratos e información sensible.
Educación financiera
Un inversionista recibe asesoría especializada antes de invertir en facturas electrónicas o REPOS sobre CDM.
Canales de defensa del consumidor financiero
PQRS en Comiagro
Defensor del Consumidor Financiero (independiente y gratuito)
Área de Seguimiento de la Bolsa Mercantil
Línea Ética (confidencial y anónima)
Son como las salidas de emergencia: ojalá no tengas que usarlas, pero es vital saber dónde están.
Conclusión: Ser consumidor financiero es tener respaldo y protección
Ser consumidor financiero en la Bolsa Mercantil no es un riesgo, es una garantía.
Cada factura, contrato o inventario que pones a trabajar no solo genera liquidez, también activa un sistema de protección legal, supervisión estatal y acompañamiento profesional.
La información es tu activo más valioso.
Tus derechos existen para protegerlos.
i:Este contenido tiene fines exclusivamente educativos y no constituye una asesoría personalizada. Las fuentes externas citadas no representan necesariamente la postura oficial de nuestra marca. No recibimos pago por mencionarlas. El cumplimiento de normas y fechas tributarias es responsabilidad de cada lector.