Consumidor Financiero: Qué significa y cuáles son tus derechos en la Bolsa Mercantil y sus Sociedades Comisionistas.
✨ En este blog descubrirás cuándo te conviertes en un consumidor financiero en el ecosistema Bursátil, cuáles son tus derechos y cómo se aplican en la Bolsa Mercantil de Colombia y en sus Sociedades Comisionistas de Bolsa, a través de soluciones como:
💡 Venta de facturas electrónicas por cobrar en la plataforma A-trae
📦 Repos sobre Certificados de Depósito de Mercancías (CDM)
📑 Órdenes irrevocables de giro en el Mercado de Compras Públicas de la Bolsa Mercantil
⚖️ Optimización tributaria y liquidéz inmediata, acogiéndote al Decreto 1555 de 2017
Y justo ahí entra en juego tu papel protagónico como consumidor financiero: una persona o empresa que cierra operaciones bursátiles, que al igual que un pasajero en un avión, adquiere derechos claros y mecanismos de defensa ante inconvenientes presentados.
✈️ Cuando viajas en avión, no eres el piloto, pero tienes derechos: asiento, información clara y que tu equipaje llegue contigo.
En el mundo financiero pasa lo mismo: tú eres pasajero, eres consumidor financiero, y la ley te da derechos que te protegen para tu tranquilidad.
👤 ¿Quiénes son Consumidores Financieros?
Son personas o empresas que consume o usan productos o servicios en las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia.
3 tipos de Consumidores Financieros: ¡Descubre cuál eres! 👇
1️⃣ Clientes: Son aquellas personas o empresas que tienen un contrato firmado con una entidad vigilada, como Comiagro, Sociedad Comisionista de la Bolsa Mercantil y supervisada por la Superfinanciera.
📌 Ejemplo: cuando un empresario nos solicita representarlo en el Mercado de Compras Públicas para venderle a entidades estatales, se firma un contrato donde quedan claras las reglas, los derechos y los deberes de ambas partes.
2️⃣ Usuarios: Son quienes utilizan un servicio sin necesidad de tener un contrato directo.
📌 Ejemplo: beneficiarse del Decreto 1555 de 2017, para evitar o aplazar el pago de la retención en la fuente o la autorretención a título de renta, sin que la persona actúe como cliente principal y tenga algún contrato para acceder a dicho beneficio.
3️⃣ Clientes potenciales: Son quienes se acercan a nosotros, para conocer más sobre nuestros productos o soluciones financieras, evaluando si los adquieren o no.
📌 Ejemplo: cuando alguien nos contacta para explorar cómo funcionan nuestras soluciones como la Venta de Facturas Electrónicas, los Repos sobre CDM o las Órdenes Irrevocables de Giro, el Mercado de Compras Públicas, la Cesión de Derechos Económicos (SIMM), o el registro de facturas para acogerse al Decreto 1555 de 2017
👉 Es como ser cliente en un restaurante. Tú pagas por un plato y tienes derecho a que te atiendan bien, a saber, qué contiene y a que cumplan lo prometido.
En la Bolsa Mercantil y en sus Sociedades Comisionistas, si registras tus facturas o un contrato, vendes facturas, financias inventarios o vendes al estado ya eres consumidor financiero.
Ahora que descubriste si eres Consumidor Financiero, es importante que conozcas tus derechos...
️🛡️ Tus derechos como consumidor financiero
📢 Derecho a la información clara: Debes conocer costos, plazos y condiciones
👉 Ejemplo: al hacer venta de facturas electrónicas por cobrar, Comiagro debe explicarte tasas y tiempos de liquidación.
🔒 Derecho a la seguridad de datos: Tu información personal y financiera debe estar protegida.
👉 Ejemplo: al registrar una cesión de derechos económicos producto de un Contrato o Cierre en el SECOP, este se procesa en sistemas vigilados por la Superfinanciera y velamos por la seguridad de tus datos.
📚 Derecho a la educación financiera: Tienes derecho a comprender detalladamente los productos y tomar decisiones informadas con nuestra Educación Financiera.
👉 Ejemplo: que te explique uno de nuestros Operadores Autorizados por el AMV cómo funciona el Mercado de Compras Públicas previo a usarlo.
🆓 Derecho a elegir libremente: Nadie puede obligarte a comprar un servicio adicional y mucho menos presionarte.
👉 Ejemplo: puedes optar solo por la optimización tributaria (Decreto 1555 de 2017) sin otras vinculaciones o ataduras comerciales.
📩 Derecho a presentar peticiones, quejas y reclamos: Si algo falla, puedes acudir a canales oficiales, con normativa exigible para conservar tus derechos.
👉 Ejemplo: con una orden irrevocable de giro, si algo no sale como esperabas, tienes derecho a una PQRS o a acudir al Defensor del Consumidor Financiero.
Como ves en todas las soluciones que adquieras en las Sociedades Comisionistas de la Bolsa Mercantil como Comiagro, te convierten en un Consumidor Financiero y tienes respaldo legal.
🧩 Aprendamos con Casos prácticos que podrían suceder en la vida real
📌 Transparencia en costos
Un empresario negocia facturas, pero no entendió los cobros. Reclama su derecho y recibe la liquidación detallada de lo adquirido.
📌 Protección de datos
Un hacker intenta vulnerar información de contratos. El protocolo de seguridad blinda los datos, impide la acción del malhechor, y se cumple tu derecho.
📌Educación financiera
Un inversionista quiere adquirir un instrumento financiero como Facturas Electrónicas o REPOS sobre Certificados de Depósito de Mercancías, pero no lo entiende. Reclama su derecho y recibe asesoría con un experto autorizado por el Autorregulador del Mercado de Valores, para decidir informado.
📣 Canales de defensa dispuestos para el Consumidor Financiero
🚪 PQRS en Comiagro – preguntas, quejas, reclamos y sugerencias.
⚖️ Defensor del Consumidor Financiero – independiente, imparcial y gratuito.
🔍 Área de Seguimiento de la Bolsa Mercantil – para incumplimientos normativos.
📞 Línea Ética – confidencial y anónima para reportar irregularidades.
Son como las salidas de emergencia en un teatro: ojalá no tengas que usarlas, pero es vital saber dónde están.
🌟 Lección aprendida
Ser consumidor financiero es más que una etiqueta. Es tener derechos, respaldo legal y canales de defensa en la Superfinanciera de Colombia, la Bolsa Mercantil, el Área de Seguimiento y las Sociedades Comisionistas de la Bolsa Mercantil.
Cada factura, contrato o inventario que pones a trabajar es un paso hacia tu liquidez o inversión, pero también un derecho protegido colaborativamente con Prácticas de ciberseguridad que protegen tu activo más valorado ¡La Información¡
👣 Este es solo el inicio: en nuestro próximo blog conocerás en detalle cómo usar cada canal de defensa del consumidor financiero en Comiagro y la Bolsa Mercantil de Colombia, así como en la Superfinanciera y en el Área de Supervisión de la Bolsa Mercantil.
i:Este contenido tiene fines exclusivamente educativos y no constituye una asesoría personalizada. Las fuentes externas citadas no representan necesariamente la postura oficial de nuestra marca. No recibimos pago por mencionarlas. El cumplimiento de normas y fechas tributarias es responsabilidad de cada lector.