¿Cómo convertir inventarios, facturas y contratos en líquidez sin acudir al banco?
La líquidez está más cerca de lo que crees
Hay momentos en los que tu negocio necesita moverse rápido:
Un pedido inesperado que no da espera, una licitación ganada en el SECOP que debes ejecutar ya, una operación cerrada en el Mercado de Compras Públicas de la Bolsa Mercantil, la necesidad de cubrir impuestos, nómina o compra de insumos sin retrasos. Y entonces aparece la pregunta inevitable:
¿De dónde saco el dinero… ahora?
Si la única respuesta que viene a tu cabeza es llamar al banco, es porque todavía no te han mostrado el mapa completo, la realidad es que el mundo financiero no funciona en una sola vía, sino como una red de caminos que se conectan y se complementan.
Uno de esos caminos es la financiación no bancaria, también conocida como crédito alternativo.
¿Qué es la financiación no bancaria y por qué cada vez más empresas la usan?
La financiación no bancaria agrupa mecanismos que te permiten convertir activos que ya tienes —como facturas, inventarios o contratos— en liquidez real. sin pasar por la banca tradicional y sin comprometer tus cupos financieros.
Aquí no se trata de endeudarte más.
Se trata de activar valor que hoy puede estar detenido en:
- Tu bodega
- Tu facturación electrónica
- Tus contratos ya adjudicados
Dicho de forma simple: aprender a mover tu caja sin frenar tu operación, usando lo que ya está en tus manos.
¿En qué situaciones la financiación no bancaria puede ayudarte?
Esta alternativa cobra sentido cuando:
- Tienes facturas electrónicas por cobrar a 60 o 90 días, pero necesitas liquidez hoy.
- Ganaste una licitación pública y debes comenzar a cumplir antes de que llegue el pago.
- Cerraste una operación en el Mercado de Compras Públicas y necesitas recursos para constituir garantías.
- Tu cupo bancario está al límite y quieres protegerlo.
- Prefieres evitar más endeudamiento con la banca tradicional.
- Buscas procesos más ágiles y estructuras más flexibles.
Si te viste reflejado en alguno de estos escenarios, sigue leyendo: Aquí empieza lo interesante.
Principales soluciones de financiación no bancaria en la Bolsa Mercantil de Colombia
En la Bolsa Mercantil de Colombia existen mecanismos regulados que permiten convertir activos en liquidez,
siempre a través de Sociedades Comisionistas autorizadas, como Comiagro.
Venta de facturas electrónicas por cobrar (Factoring)
El factoring te permite anticipar el pago de tus facturas, vendiéndolas a inversionistas interesados en ese flujo futuro.
En la Bolsa Mercantil, este mecanismo opera a través de la plataforma A-trae, bajo reglas claras y vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia.
¿Qué ganas con esta alternativa?
- Líquidez inmediata sin generar pasivo financiero
- Posibilidad de negociar una o varias facturas
- Acceso a un mercado de inversionistas con tasas competitivas
- Operaciones transparentes y reguladas
REPOS sobre Certificados de Depósito de Mercancías (CDM)
Si cuentas con inventarios almacenados en un Almacén General de Depósito (AGD) o en bodegas autorizadas, puedes convertirlos en liquidez mediante un REPO sobre CDM.
Este mecanismo consiste en vender temporalmente el certificado que respalda tu mercancía, con el compromiso de recomprarlo en un plazo máximo de 360 días.
Es similar a dejar una prenda en garantía, pero dentro de un sistema bursátil, regulado y diseñado para operaciones empresariales.
Ventajas clave:
- Líquidez inmediata respaldada por inventarios reales
- No genera endeudamiento bancario
- Tasas definidas por el mercado
- Seguridad jurídica y operativa
Cesión de Derechos Económicos: Financiar contratos sin venderlos
Si tienes un contrato adjudicado en el SECOP, en una licitación pública o incluso un contrato firmado entre privados, puedes usarlo como respaldo para acceder a financiación no bancaria.
Esto se logra registrando una Cesión de Derechos Económicos en la Bolsa Mercantil, a través de una Sociedad Comisionista como Comiagro.
Este registro le da tranquilidad al financiador, ya que el pago del contrato se canaliza a través del Sistema de Compensación y Liquidación de la Bolsa, reduciendo el riesgo de desvío de recursos.
En otras palabras: cuando entra el pago del contrato, primero se atiende el compromiso financiero adquirido.
Órdenes Irrevocables de Giro (OIG)
Si participas como proveedor en el Mercado de Compras Públicas de la Bolsa Mercantil, puedes registrar una Orden Irrevocable de Giro (OIG).
Esta instrucción permite que, cuando la entidad estatal pague, los recursos se giren directamente al financiador, facilitando el acceso a crédito no bancario.
Este mecanismo se usa con frecuencia para:
Constituir garantías exigidas por la Bolsa
Cubrir necesidades de capital de trabajo durante la ejecución del contrato
¿Cómo elegir la mejor opción para tu negocio?
Antes de decidir, ten en cuenta estos 5 pasos:
Paso 1: Identifica si tu necesidad es liquidez inmediata, capital de trabajo o ejecución de un contrato.
Paso 2: Revisa qué activos tienes disponibles: facturas, inventarios o contratos.
Paso 3: Compara costos, plazos y condiciones.
Paso 4: Apóyate en una Sociedad Comisionista autorizada como Comiagro, que cumpla con el deber de asesoría.
Paso 5: Diversifica: no dependas de una sola fuente de financiación.
Convertir activos en liquidez sí es posible…
La financiación no bancaria no es magia, pero sí puede ser el impulso que tu negocio necesita, tus inventarios, tus facturas y tus contratos ya tienen valor hoy, la clave está en estructurar cómo activarlos dentro de un mercado regulado,
transparente y acompañado por expertos.
En Comiagro te ayudamos a recorrer ese camino con criterio, respaldo y visión estratégica.
Explora más contenidos en nuestro blog o contáctanos para evaluar juntos cuál es la mejor alternativa para tu empresa.
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